AKTUALIZOVÁNO: Jak přežít Brokerjet?

Aktualizace: Doplněna informace u Fio banky.

Aktualizace: Doplněny informace u Patrie a Colossea. Je vidět, že brokeři berou konec Brokerjetu jako jednu z ojedinělých příležitostí rozšíření počtu klientů.

Minulé pondělí ohlášený konec jednoho z nejznámějších tuzemských brokerů sice nebyl úplně překvapivý, ale klienty rozhodně nepotěšil. Rozhodnutí muselo být opravdu čerstvé, protože ještě před zhruba 14 dny šlo bez jakéhokoliv upozornění otevřít i nafundovat účet. Je tedy víc než pravděpodobné, že hlavním důvodem ukončení služeb jsou výsledky celé platformy Brokerjet, protože nekončí jen u nás, ale ke stejnému datu i v Rakousku a dalších zemích.

Zavření Brokerjetu je opravdu škoda, od začátku měl díky zahraničnímu zázemí kvalitní a dobře udělanou platformu, přístup na dostatek trhů i relativně zajímavou cenovou politiku.

O to víc stávající klienty rozčiluje přístup k ukončení služeb – nejlépe všechno prodejte a jděte pryč. Navržená řešení převodu portfolia v podobě Saxo Bank pro krátkodobé a Česká spořitelna pro dlouhodobé investice nejsou vhodné pro každého. Naštěstí mezi zbylými brokery vypukl boj o klienty Brokerjetu.

Základní rada: Vše si třikrát přečtěte, spočítejte a zeptejte se. Není kam spěchat!

Portfolio resp. výběr instrumentů je u traderů i investorů dlouhodobá záležitost a neuvážený krok vás může stát pěkné peníze. Další nepříjemností bude případná změna strategie při přechodu k brokerovi s odlišnou nabídkou. Zatřetí je potřeba si uvědomit, že převod cenných papírů podléhá zpoplatnění na obou stranách! Dle ceníku zaplatíte Brokerjetu 900 Kč za jeden titul (ISIN), což je pořádná pecka.

Vše jen v češtině!
Smluvní dokumentaci a veškeré podmínky si vyžádejte předem a v češtině. Nedávné události kolem Švýcarského franku ukázaly, že důkladná znalost smlouvy a podmínek je nejdůležitějším kritériem pro výběr brokera.

Uložení cenných papírů
Depozitář cenných papírů je další věc, na kterou je důležité se zaměřit, zvlášť při investování v cizině. Nespokojte se s různými nadacemi a podobnými záležitostmi, vyberte si brokera který využívá standardní a oficiální depozitáře a účty vedené na vaše jméno. Zaplatíte o trochu více na poplatcích, ale cenné papíry jsou pak oddělené od majetku brokera a jsou skutečně vaše.

Co nabízejí brokeři

Následný výčet nabídek klientům Brokerjetu jsem doplnil osobním pohledem na zmíněné brokery. Všechny poplatky jsou vybrány pro zadání pokynu přes internet, využitím telefonu nebo makléře mohou násobně růst! Nezmiňuji také některé paušální platby, např. za živá data z trhů. Cílem je poskytnout základní srovnání.

Někteří brokeři jsou vhodnější pro samostatné investory, někteří nabízejí analytické služby.

Fio banka
Jako jedni z prvních přišli se speciální nabídkou ve Fio bance, začneme tedy s ní. Obecně je Fio velmi kvalitní broker s dobrou klientskou podporou. Obchodní platforma je trochu zastaralá, ale funkční. Aktuálně nabízí zrušení svých poplatků (tzn. ty u Brokerjetu stále zaplatíte). Celé znění nabídky najdete zde.

Aktualita: Fio banka rozšiřuje svou akční investiční nabídku. Všichni, kdo si k ní teď převedou své portfolio cenných papírů, získají za každý převedený veřejně obchodovatelný titul slevu 450 Kč na poplatku z jakéhokoliv budoucího obchodu. Celé znění nabídky zde.

Nespornou výhodou Fio banky je, že vlastní Českou burzu cenných papírů RM-SYSTÉM, kde je možné obchodovat s českými, ale i vybranými zahraničními akciemi, a to v českých korunách (přehled akcií zařazených v EasyClicku je zde). Dále je možnost obchodovat se všemi českými akciemi na obou burzách, v USA s akciemi a futures (poplatek min. $7,95; u futures $9,95, ale lze se dostat až na $3,95) a dále s akciemi v Německu (min. €9,95), Polsku (min. 50 PLN), Maďarsku (min. 2.000 HUF). Kompletní ceník vč. zvýhodnění aktivnějších investorů zde.

Příjemnou věcí u Fio banky je široká síť poboček, vedení bankovního účtu zdarma a rostoucí nabídka služeb. Samozřejmostí jsou vzdělávací semináře a jiné akce. Drobným kazem je mobilní aplikace, která působí dost jednoduchým dojmem, byť nabízí základní graf i historii pokynů.

.

Lynx
Broker patřící k nenápadnějším, o to ale zajímavějším. Tento nizozemský broker s českou pobočkou je affiliate partnerem jednoho z největších světových brokerů Interactive Brokers, což mu umožňuje nabízet přes 100 trhů ve 24 zemích a plné spektrum investičních nástrojů. Obchodní platformou je počeštěná Trader Workstation, která funguje i jako kvalitní mobilní aplikace. Aktuálně nabízí zpětné uhrazení až 5.000 Kč, které jste zaplatili Brokerjetu a dodání dalších 5.000 Kč jako uvítací bonus (při hodnotě účtu vč. portfolia nad 70.000 Kč). Celou nabídku najdete zde.

Lynx nabízí obchodování akcií, ETF, CFD, opcí, futures i Forexu. Pro porovnání poplatky za akcie v USA (min. poplatek $5), Německu (min. €6) a dále třeba Velké Británii (min. 10 GBP), Hong Kongu (min. HKD 50), Mexiku (min. MXN 80). Kompletní ceník zde.

Lynx je nejen díky poplatkům zajímavou volbou pro aktivnější investory. Svým pokrytím umožňuje zajímavou diverzifikaci portfolia, nabízí i doplňkové služby vč. webinářů.

.

Patria
Nejznámějším českým brokerem je jistojistě Patria, která je tuzemským průkopníkem investičního zpravodajství. Zaměřuje se na Pražskou burzu a trhy v Západní i střední Evropě a USA. Nabízí akcie/ETF, dluhopisy, Forex, a podílové fondy. Jako bonus pro klienty Brokerjetu zrušil své poplatky za převod portfolia.

AKTUALIZACE: Novým i stávajícím klientům, kteří se rozhodnou převést cenné papíry do Patria Finance, nabízí benefit ve formě slevy na obchodování ve výši 450 Kč za každý převedený kotovaný ISIN. Sleva bude průběžně odečítána z klientova účtu až po realizaci pokynu a to v kumulované výši za všechny převedené ISINy. Podrobnosti zde.

Poplatková struktura je trochu složitější a využívá procentního základu a různou velikost investice. Pro české akcie tak je poplatek 0,45 % (ale min. 80 Kč, platí do 99.999 Kč), pro USA je to min. $14,95 (při částce do 299.999 Kč), Polsko 0,7 % (min. 30 PLN, do 99.999 Kč), Maďarsko  0,7 % (min. 6000 HUF, do 99.999 Kč), Německo a některé další evropské země €16,9 (do 299.999 Kč). Přes call centrum můžete dále obchodovat v Japonsku, Hong Kongu, Austrálii a Rusku. Kompletní ceník je zde.

Patria je vhodná pro ty, kteří si s investicemi chtějí nechají s investicemi poradit. Zároveň se začala zaměřovat na Forex a může být alternativou k nabízené Saxo Bank.

.

Cyrrus
Známý tuzemský broker nabízí při převodu portfolia a využívání služby Investiční strategie uhrazení poplatků na straně Brokerjetu následujícím způsobem: při převodu méně než 500.000 Kč uhradí max. 5 titulů/ISIN, do 1.000.000 Kč max 10 titulů/ISIN a nad 1.000.000 Kč uhradí poplatek za všechny převáděné tituly. Zároveň nabízí vedení služby Investiční strategie na 3 měsíce zdarma. Podrobnosti zde.

Investiční strategie jsou aktivně řízeny společností, neplatí se poplatky za jednotlivé obchody, ale až poplatek ze zisku a měsíční paušál (plus poplatky trhu a třetím stranám za obchod). Poplatek ze zisku se platí až po dosažení kladného výnosu, který se dle typu zvolené strategie pohybuje od 3 do 8 %. Poplatek je u všech strategií stejný a to 20 %, měsíční paušál je dle typu strategie od 0,15 % do 0,9 %. Lze obchodovat i bez poradenství, v tom případě jsou navíc brokerem účtovány poplatky za obchod (Pražská burza min. 500 Kč, deriváty a ETF v Německu a USA 1,1 % + €9,95/$9,95).

Další specializací tohoto brokera jsou investiční certifikáty v celé šíři od bonusových přes diskontní, indexové až po warranty.

.

X-Trade Brokers
Zajímavou alternativou pro krátkodobé a především Forexové obchodníky je XTB. Tento polský broker se v ČR zaměřuje na Forex, komodity, indexy, akcie i ETF, vše ve formě CFD. U nás patří k největším forexovým brokerům, v Polsku nabízí i obchodování s akciemi a dalšími instrumenty.

Poplatková struktura u Forexu záleží na zvoleném typu účtu. Pro EURUSD jsou následující: spread 1,6 pro Basic, spread 1,3 pro Standard a fixních $5 pro Professional. Celá nabídka je zde.

Do vybraných akcií lze investovat pomocí CFD a to již od 1 ks, dividendy jsou vypláceny. Poplatky za obchod jsou následující: Polsko min 3 PLN, USA min. $8, Německo min. €8, ČR min 400 Kč.

XTB klade důraz na bezplatné vzdělání formou webinářů i konzulatcí obchodních strategií. Aktivní klienti s vyšším účetem mohou využít i měsíční mentoring. Nabízené platformy jsou xStation a Meta Trader 4.

.

Colosseum
Colosseum byl dlouho vnímán jako komoditní broker, posledních několik let se ale už specializuje hlavně na služby s přidanou hodnotou, zejména plné obhospodařování aktiv (asset management), se kterým má již 11 leté zkušenosti. Dále nabízí asistenční služby osobního makléře, investiční poradenství a samozřejmě může investor obchodovat i sám bez makléře.

Zajímavostí je v Česku ojedinělý přístup k poplatkům při využití asset managementu nebo investičního poradenství, který z většiny tvoří až procenta ze zisku. Například při měsíčním fixním poplatku 0,2 % již zákazník neplatí vůbec žádné poplatky za obchody, a to ani třetím stranám. Podrobný popis zde.

Individuální investor bez podpory makléře se dostane na tyto poplatky: Evropa 0,15 % z transakce (min. €5), USA $0,15  za jeden kus (min. $5, max. 0,6 %), Japonsko 0,15 % (min. 100 JPY). Celá nabídka zde.

Využívanou platformou je Trader Workstation od Interactive Brokers a Meta Trader 4. TWS je dostupná jako PC standalone i mobilní verze a poskytuje plnohodnotnou správu účtu vč. grafů a historie. Z jednoho účtu a platformy tak lze investovat do akcií/ETF, dluhopisů, opcí, futures, certifikátů nebo i na Forexu na desítkách burz v Evropě, Americe i Asii.

.

Conseq
Ti, kteří oceňovali na Brokerjetu hlavně možnost nákupu fondů, mají trochu složitější pozici. Jednu z nejširších nabídek fondů má společnost Conseq: ALICO Funds Central Europe, BNP Paribas IP, Citigroup, Conseq Invest PLC , QI investiční společnost, a.s., Conseq Funds investiční společnost, a.s., Credit Suisse, C-Quadrat, ČP Invest, HSBC, NN IP/ING (L) Invest, Franklin Templeton, Pioneer, Societe Generale.

Poplatky jsou stanoveny v hranicích 0-349.999 Kč, 350.000-999.999 Kč a nad 1 milion Kč. V nejnižší skupině zaplatíte např. za fondy peněžního trhu 0,5 %, dluhopisové 2,5 % a akciové 5 %. Celý sazebník zde.

.

Atlantik finanční trhy
Kromě obchodování s akciemi, dluhopisy a dalšími instrumenty zahrnuje i širokou škálu fondů: J&T, BNP Paribas IP, HSBC, NN IP/ING, C-Quadrat, Franklin Templeton, Raiffeisen, Prvá penzijná, ČP Invest, Generali PPF Invest, Pioneer Investments. I zde je výše poplatků závislá na velikosti investice, hranice jsou do 99.999 Kč, 100 – 299.999 Kč, 300 – 999.999 Kč, 1.000-2.499.999 Kč a nad 2,5 milionu.

Při zadání pokynu elektronicky a do výše investice 99.999,99 Kč je poplatek u fondů peněžního trhu 0,7 %, u dluhopisového 2,3 % a u ostatních fondů 3,5 %. Celý sazebník zde.

.

Oficiální nabídka klientům

Brokerjet nabízí převedení portfolia k ČS nebo Saxo, podívejme se na nabídku blíže.

Investiční makléř ČS
Služba bude plně spuštěna až v listopadu, základní charakteristiky jsou ale už známé. Příkazy se budou zadávat pouze po telefonu v pracovní době a potvrzení transakce dostane klient mailem. Ztrácí se tak možnost samosprávy portfolia přes platformu včetně kontroly vývoje. Sám Brokerjet uvádí, že služba je vhodná pro příležitostné investory.

V předběžném ceníku jsou např. tyto položky: Pražská burza min. 100 Kč (Brokerjet začínal na 40 Kč), USA min. $20 (BJ min. $11,95), Německo min. €23 (BJ min. €10,95), Polsko min. 90 PLN (BJ min. 60 PLN), Japonsko min. 3350 JPY (BJ nenabízel).

Na druhou stranu řada klientů investovala pomocí fondů vč. ERSTE. U těchto fondů nezbude než nabídky využít. I zde dochází k navýšení poplatků, namátkou vstupní poplatky u dvou populárních fondů: TopStocks 3 % (BJ 2,7 %), Sporoinvest 0,3 % (BJ 0,27 %). Předběžný ceník služby zde.

.

SaxoBank
Možnost Brokerjetem nabízená krátkodobějším obchodníkům. Dánská investiční banka s organizační složkou v ČR zajišťuje přístup a obchodování Forexu, akcií (36 světových burz), CFD, futures, ETF a dluhopisů. Obchodovat lze pomocí mobilní a PC aplikace a webu.

Smluvní dokumentace v češtině je k dispozici na vyžádání.

Jaké poplatky SaxoBank stanovila? Pro Pražskou burzu je minimem 100 Kč, pro USA $13, Německo €11, Japonsko 1500 JPY, Polsko 75 PLN. Spread pro EURUSD jsou 3 pipy při použití CFD nebo 2 pipy na lot. Kompletní ceník je zde.

K obchodování nabízí vlastní platformu SaxoTrader, která je dostupná jako samostatná aplikace do počítače, mobilu i přes web.

.

Závěr

Český trh zaznamenává konsolidaci a postupnou specializaci brokerských společností, která bude i nadále pokračovat. V textu jsou naznačené směry, kterými se jednotliví brokeři budou do budoucna ubírat a záleží na každém, zda preferuje svůj aktivní a makléřem nerušený přístup, nechá si poradit nebo správu portfolia plně svěří brokerovi. Tématu se budeme věnovat i na listopadovém FPG MoneyExpo Invest.

Těšíme se na vaše dotazy!